Отмена льготной ипотеки 1 июля 2024

25 октября 2024 г.

Весьма длительное время на территории РФ действовала льготная программа жилищного кредитования под 8%. Ею активно пользовались люди, желающие приобрести недвижимость в новостройке по максимально выгодной цене. 1 июля текущего года данную программу отменили.

Отмена льготной ипотеки 1 июля: почему это решение поддержал Центробанк РФ?

Правительство РФ несколько раз хотело завершить программу льготной ипотеки. В 2024 году приняли решение все же ее закрыть. Центробанк РФ еще в 2023 году выступал за отмену этой программы. Почему? Основные причины:

За последний год существенно увеличилась ключевая ставка (до 16%). Разницу между льготной (8%) и ключевой ставками покрывало государство за счет бюджетных средств. В итоге, расходы стали чрезмерно большими.
ЦБ РФ выступал за закрытие данной льготной кредитной программы еще и потому, что именно льготная ипотека стала причиной чрезмерного роста цен на новостройки.
В наличии есть немало адресных льготных кредитных программ, которые предоставляются на выгодных условиях. Именно поэтому сейчас потребности в программе с господдержкой нет.

Отмена льготной ипотеки: причины и последствия

Такое решение о закрытии программы льготного кредитования с господдержкой правительство приняло из-за сложившейся ситуации.

Покупатели сильно переплачивают за новостройки

Изначально данная программа внедрялась для того, чтобы поддержать строительный сектор. Данное условие не менялось на протяжении нескольких лет. В итоге, первичная недвижимость приобреталась активно. Стоимость новостроек повышалась все это время. Прибыль же получали именно застройщики.

Что касается вторичного рынка, здесь ситуация иная. Для покупки «вторички» можно было пользоваться только рыночными кредитными программами. Ставки в этом случае превышали 16%. В результате семейный человек, который оформил такой кредит, сильно переплачивал. Стоимость «вторички» последние 4 года росла очень медленно.

Теперь разрыв в ценах составляет приблизительно 40-45%. Четыре года назад этот показатель не превышал 20-25%. Это создает определенные риски не только для покупателей, но и для финансовых учреждений. Ведь после приобретения и оформления всех документов квартира в новостройке переходит в категорию «вторички». Из-за этого выгодно ее продать сложнее. Кредитная организация рискует не покрыть убытки, если заемщик своевременно не погасит задолженность и придется продавать объект недвижимости.

Льготная ипотечная программа с господдержкой не помогает нуждающимся

Разницу между льготной ставкой и рыночной погашает непосредственно государство, «изымая» средства из бюджета. При этом важно учитывать, что наибольшая доходная статья – введенный налог на добавленную стоимость. Официально его оплачивают компании-производители, а также экспортеры. Но важно понимать, что этот налог закладывается в цену продукции, услуг.

Изначально данная льготная программа кредитования вводилась для того, чтобы жилье смогли приобрести нуждающиеся люди. Но получилось все иначе. Ипотекой с господдержкой более активно пользовались именно обеспеченные граждане. Их доля за весь период составила около 80-85%. Такая проблема возникла потому, что отсутствовала адресность. Поэтому и было принято решение отменить льготную ипотечную программу.

Ипотека с господдержкой мешала активно бороться с инфляцией

Льготная программа жилищного кредитования «перегревала» не только первичный рынок недвижимости. Она негативно влияла и на розничное кредитование. ЦБ РФ последние несколько лет активно пытался охладить спрос на разнообразные кредитные программы. Ведь только так можно было сдержать инфляцию. Но это не принесло требуемый результат, поскольку кредитование активно поддерживалось все это время государством.

Приняв все эти моменты во внимание, оценив последствия введения ипотечной программы с господдержкой, правительство РФ приняло решение заверить ее 01.07.2024 г...

Какие программы доступны после отмены льготной ипотеки 1 июля?

Несмотря на то, что льготную ипотеку под 8% больше нельзя оформить с 1 июля, россияне все же могут выгодно приобрести дом. Для этого можно воспользоваться оставшимися адресными ипотечными программами:

семейная;
ИТ;
сельская;
Арктическая и Дальневосточная.

Перед тем как выбрать определенную программу, семье стоит детально ознакомиться с условиями. Они немного изменились после 1 июля.

Как повлияет отмена льготной ипотеки с господдержкой на рынок недвижимости?

Эксперты считают, что закрытие данной программы может спровоцировать временный застой на рынке недвижимости. Все потому, что девелоперы снижать стоимость «первички», скорее всего, не будут. Они подождут, пока правительство введет новые программы кредитования, которыми начнут пользоваться граждане РФ.

В перспективе после отмены 1 июля повысится качество строящегося жилья. Ведь застройщикам нужно чем-то заинтересовать потенциальных покупателей. Именно просторные квартиры с хорошим ремонтом, а не малоликвидные студии все чаще выбирают люди. Ведь они приобретают жилую недвижимость за оптимальную цену в Москве и прочих городах, чтобы улучшить условия проживания.